Stripe führt Financial Connections für Kunden ein, um automatisch Bankdaten abzurufen, die für Transaktionen verwendet werden – TechCrunch


Streifender Zahlungsgigant im Wert von 95 Milliarden US-Dollar vor einem Jahr und heute angeblich näher an einen Börsengang heranrückend, kündigte heute ein neues Produkt an, das einige bedeutende Lücken in seiner Rolle als Finanzdienstleistungsschicht für Händler und andere Unternehmen schließt, deren Modelle auf der Ermöglichung von Transaktionen basieren. Es nimmt die Hüllen ab Finanzielle Verbindungenmit dem sich die Kunden von Stripe direkt mit den Bankkonten ihrer Kunden verbinden können, um auf Finanzdaten zuzugreifen, um bestimmte Arten von Transaktionen zu beschleunigen oder auszuführen.

Dazu gehören die Überprüfung von Konten für Zahlungen und Auszahlungen; Salden vor einer Zahlung prüfen, um sicherzustellen, dass genügend Geld da ist; Kontoinhaberschaft zu bestätigen. Details wie diese können wiederum verwendet werden, um das Undercover-Risiko für Kredite zu unterstützen; um Ausgabenmuster zu verfolgen und Rechnungen automatisch zu bezahlen; und mehr – mit anderen Worten, Finanzdaten, die nützlich oder notwendig sind, um Finanztransaktionen über andere Stripe-Dienste wie Stripe Connect, ACH-Zahlungen oder Kredite von Stripe Capital durchzuführen.

Seitens der Kunden von Stripe-Kunden geben sie auf Anfrage ihre Bankkontodaten ein und erhalten spezifische Informationen darüber, wie diese verwendet werden, sagte Stripe. (Nebenbemerkung: Es wird interessant sein zu sehen, ob die US-Verbraucher damit einverstanden sind, diese Informationen in Situationen zu teilen, in denen dies zuvor nicht der Fall war.)

Der Dienst wird zuerst in den USA live geschaltet, wo Stripe sagte, dass er mit über 90 % aller Bankkonten funktionieren wird. Es wird auf Pay-as-you-use-Basis abgerechnet – Bankkontoüberprüfungen und Kontoinformationen kosten 1,50 $ pro API-Aufruf; der Abruf des Kontostands kostet 10 Cent pro API-Aufruf; Transaktions-Pulls müssen noch eingeführt werden, daher ist die Preisgestaltung TBA – und größere Kunden können mit einem Unternehmensvertrag kaufen.

Wir haben nachgefragt, aber Stripe lehnte es ab, sich dazu zu äußern, wann und ob Financial Connections auf andere Märkte ausgeweitet werden würden, was vielleicht keine Überraschung ist, wenn man bedenkt, wie sehr sich die Banksysteme von Land zu Land unterscheiden.

Financial Connections kommt zu einem interessanten Zeitpunkt in der Welt der digitalen Zahlungen. E-Commerce hat definitiv einen Markt für einfachere Online-Zahlungen geschaffen. Und während dies die Tür zu digitalen Geldbörsen wie PayPal und einigen Direktzahlungen von Banken in einigen Ländern öffnete, wurde ein Großteil der Beute dieses Wachstums in Dienste umgeleitet, die auf Kartenzahlungsschienen basieren.

Aber während sich der Raum weiterentwickelt hat, haben wir eine immer größere Verbreitung von Technologie, Dienstleistungen, Vorschriften und den Appetit der Verbraucher auf mehr als das gesehen. Digitales Banking, Investitionen, Handel mit Kryptowährungen, neue Ansätze zur Kreditaufnahme, Verwaltung von Ausgaben – all dies und mehr sind Beispiele dafür, wie digitale Dienste immer ausgefeilter geworden sind, und auch die Anforderungen, die wir an sie stellen. (Und auch der E-Commerce ist nicht stehengeblieben: Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später Dienstleistungen und viele mehr sind ebenfalls in diese Welt eingetreten, um flexiblere Dienstleistungen zu schaffen, um mehr Transaktionen inmitten eines verschärften Wettbewerbs und geringerer Margen zu erzielen.)

Davon tauchen immer mehr auf. Erst gestern habe ich über ein interessantes Startup namens Kevin (okay, kevin.) geschrieben, das eine ganze Reihe neuer Zahlungsschienen und APIs für Konto-zu-Konto-Zahlungen erstellt, die direkt mit Bankkonten verknüpft sind und Kartenschienen und alte Kontoverbindungen umgehen – Kontozahlungsmethoden, die schwieriger zu implementieren sind.

In diesem Zusammenhang ist Financial Connections ein zeitgemäßes Tool für die Einführung von Stripe. Es ist Teil der Welle neuer Dienste (wie Kevin), die einen programmatischeren Ansatz für digitale Transaktionen und damit verbundene Finanzdienstleistungen schaffen. Während Unternehmen zuvor beispielsweise Transaktionsdaten von einer Bank erhalten konnten, kann dies jetzt schneller und automatisierter abgewickelt werden.

„Unternehmen haben uns nach einer einfachen und sicheren Möglichkeit gefragt, sich mit den Bankkonten ihrer Kunden zu verbinden und diese zu verifizieren“, sagte Clara Liang, Business Lead bei Stripe, in einer Erklärung. „Stripe Financial Connections bietet genau das.“

In der Tat spricht es die Bedürfnisse seiner derzeitigen Kunden an; Wichtig für Stripe ist jedoch, dass es ein engeres Ökosystem von Diensten rund um Produkte schafft, die bereits von ihnen verwendet werden, ein One-Stop-Shop, so dass sie nicht auf andere Parteien zurückgreifen müssen, um diese Funktionalität zu integrieren. Stripe hat eine Reihe von Akquisitionen getätigt, um zusätzliche Funktionen in seine Plattform einzubauen und einige der Lücken zu schließen – zum Beispiel hat es vor fast genau einem Jahr TaxJar erworben, um die automatische Berechnung der Umsatzsteuer zu unterstützen und seinen Kunden entsprechende Tools bereitzustellen – aber es sieht so aus, als wäre Financial Connections intern entwickelt worden.

Das Verkaufsargument von Stripe für diese Tools besteht neben einer nahtloseren Integration mit seinen anderen Produkten darin, dass es seinen Kunden hilft, mehr Transaktionen durchzuführen. Es wird behauptet, dass Connect-Kunden, die bereits mit dem Service gearbeitet haben, Auszahlungsfehler um 75 % reduziert haben; Anfangsnutzer von Capital sehen aufgrund der zusätzlichen Daten, die sie für fundierte Entscheidungen verwenden, um 55 % größere Kreditangebote.

All das bedeutet mehr Transaktionen auf der Stripe-Plattform selbst. Die Margen könnten bei jeder digitalen Zahlung gering sein – ein Grund, warum selbst ein Unternehmen, das so aussieht, als würde es wachsen und viel Geschäft machen, trotzdem scheitern könnte: Die Zahlen müssen riesig sein, um sich zu seinen profitablen Gunsten zu entwickeln – aber das ist der Grund dafür Viele Zahlungsunternehmen arbeiten in großem Umfang, und warum der Einbau einer Reihe von zusätzlichen Mehrwertdiensten in der Hoffnung, dass sie von Kunden (und deren Kunden) abgeholt werden, wie Stripe es hier tut, ein kluges Geschäft ist, eine Art und Weise, wie es ist hofft, sich langfristig (und wahrscheinlich öffentlich) zu behaupten.

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